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借貸要注意的事項有哪些?
借貸不是一件很簡單的事情,要注意的事項有很多,萬一忽略的其中一項很可能就借不到了,借貸要注意的事項有:
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況;
2、要評估借貸的能力;
3、要瞭解借貸的用處;
4、要商討借貸的利率;
5、要簽訂借貸合同,最好有第三人的存在;
6、區分銀行借貸與民間借貸。

借貸三大忌!
借貸是一個三思而後行的過程,借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭,很多人還是會犯借貸人民幣對美元匯率直直落,跌至六年新低,反映在人民幣兌新台幣交叉匯率上,昨(11)日收在4.69元,是2013年1月25日以來的三年八個月新低。匯銀主管說,這代表中央銀行開放本國銀行辦理人民幣存款業務以來,人民幣對新台幣的升幅全數吐光,這段期間內,把青年優惠貸款資格新台幣換成人民幣的民眾,全都出現匯兌損失。

展望明年,匯銀主管分析,中國大陸經濟成長減速,人民幣對美元有機會貶破「7」(1美元可換人民幣7元),儘管新台幣對美元匯率同樣呈貶值趨勢,但貶幅很可能不像人民幣這麼大,建議民眾若是有投資或實際需求,宜逢青年優惠貸款資格低分批布局,但切勿大量買進,還有低點可期。

匯銀主管說,央行在2013年2月開放國銀辦理人民幣存款業務,開辦初期,人民幣匯率一路走揚,民眾買進人民幣後辦理定期存款,利率最高可達4%以上,可利差、匯差兩頭賺。沒想到,人民幣匯率自去年8月下旬重貶後持續下探,過去三年多來累計的升幅全數回吐。的三大忌:
1.不熟悉借款人的品行,不要僅僅因為一面之緣青年優惠貸款資格或者是通過別人的介紹就借貸;
2.借貸的金額雖然不大,但是卻沒有寫借條,這是不夠謹慎的表現;
3.根本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌,雖然很多的人都知道,但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者,借貸一定要寫契約,因為這是雙方借貸關係成立的有利證據,也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案青年優惠貸款資格」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務:
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,人民幣匯率中間價貶破 6.7 關卡,至六年新低,金融業嚴陣以待。國銀業者指出,人民幣貶值會拖累國銀人民幣計價衍生性金融商品以及相關公允價值衡量的金融資產,如果投資人民幣計價衍生性金融商品的客戶出現違約,銀行業者還必須為此提列準備金,多少會影響到財報表現。

此外,還會衝擊到國銀在大陸租賃業務,增加人民幣匯損壓力,租賃業也必須為此提列壞帳準備,恐將重現去年下半年國銀租賃業面臨的困境。

人民幣兌美元匯率去年以來上上下下,衍生出人民幣TRF風暴,國銀在陸據點也因人民幣匯損衝擊獲利。

「去年虧損相當嚴重!」國內金控高層指出,去年大陸經濟面臨下行風險,國銀在陸租賃業收入已經不多,加上人民幣匯率大幅貶值,租賃業除了必須提列壞帳準備之餘,還必須吸收人民幣匯青年優惠貸款資格損,衝擊國銀在陸租賃獲利表現。

光是去年,國內20家在大陸設立公司的金控下租賃公司,就有13家傳出全年稅後認列虧損,占比超過七成。

今年上半年,好不容易人民幣兌美元匯率走穩,回到6.45附近,但5月起開始震盪走貶,搭配台灣景氣不佳,中小企業客戶需求降低,拖累部分銀行表現。

以星展銀為例,受到人民幣貶值、景氣趨緩以及企業還款能力下滑影響,5月增加備抵呆帳提列,以及調整未到期違約交割衍生性金融商品評價,5月帳面虧損6,900萬元,8月雖然回到6,600萬元,但年衰退逼近九成。

此外,去年引爆的人民幣可贖回遠期契約(TRF)風暴,國銀業者至今年仍在陸續提列相關商品的損失,並與客戶和解支付賠償金,具金管會統計,提存呆帳金額已經超過100億元以上,也是國銀今年面臨的財務壓力之一。整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

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被銀行停卡了,是否就無法申貸了嗎?
原則上,銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算),目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡,滿5年即可辦信貸,若未清償完畢則無法辦理,但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可辦理信貸。

攤販想要貸款週轉,銀行是否會接受辦理?
若您是有執照或有店面是有機會可以申貸的,但若非上述情形,原則上 因為沒有收入證明,所以可能要用房子來做擔保評估或用持巳滿1年以上的信用卡來評估信用申貸。

若目前沒有工作,是否可申辦信用貸款呢?
若目前為剛離職的狀態,則可申貸現金卡,但額度會有一定之限制,另外亦可由本部之理財專員來幫您規劃評估其它之可行方式。

免保人的小額信用貸款大約能貸多少額度?
額度在10~120萬元之間,依個人提供資料來評定。

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?
只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受.您可以由專業的便利貸團隊來協助辦理貸款而不需要煩惱這樣的問題。

如何才能加速銀行審查的時間?
1.傳真時保持資料的完整性
2.要避免資料不清
3.資料保持最新
4.檢附資料所包含的期間
5.問清楚那些資料需要正本

為何信用貸款會辦不下來?
凡申請信用貸款者,都須透過「小額貸款信用評分表」來評估您目前的經濟情形,只要信用總分在評比分數範圍內((依照各家銀行不同)),就有機會獲得星展銀行(台灣)今日首次跨界與7-ELEVEN的ibon合作,推出「個人信用貸款線上申請服務」,結合ibon與O2O(Online To Offline線上至線下的虛實整合)模式,讓客戶線上填寫申請資料後,即可透過全台近5,000家7- ELEVEN門市內的ibon設備免費列印申貸文件、確認申貸資料並簽名,再以宅急便或免付費限時回郵信封將申請文件寄回,文件齊備最快1個工作天內得知審核結果,輕鬆滿足客戶周轉調度、居家裝潢、出國旅遊、或青年創業等資金上的需求。

星展銀行(台灣)消費金融處處長孫可基表示,目前法規規範之下,新客戶在申請個人信貸時,銀行仍需先取得客戶書面同意,才可查詢聯徵評分等資訊進行審核,過程繁複冗長。有鑑於此,星展銀行(台灣)這次特別跨界與ibon合作,透過應用程式介面 (Application Programming Interface, 簡稱: API)的串接,提供「線上申請、一鍵上傳、雲端列印」的虛實整合模式,讓客戶在申請個人信貸的時候更加簡單、便利。

即日起至12月31日止,透過星展個人信貸活動網頁,完成「線上申請」並成功進件申辦星展個人信貸專案,就可獲得「7-ELEVEN 200元的電子禮券」,及線上申貸「利率0.68%起」或「開辦費最高省9000元」二選一的專屬優惠。貸款並決定您的貸款金額與利率。

短時間向銀行密集申請貸款和信用卡,還可以提出申請嗎?
若半年內查詢紀錄高達6-10次,則建議您3個月後再行申請辦理 。所以當您同時向多家銀行申請貸款,銀行之間亦能清楚知道你也同時向其它同業申貸中,是否有分散借款之企圖,可能過件的機率就不高了。可由專業團隊便利貸為您評估 , 是否還有翻案之機會。

如果目前剛離職者,那又如何來申請貸款呢?
如果您剛離職,又迫切需要一筆現金,原則上可能只能辦理現金卡,不過利率高、額度又有限,另也可透過便利貸的專業服務,幫您評估是否還有其他可行之方式。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?
強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:
1.需附上清償證明,且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?
還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低應繳金額該如何計算?
最低應繳金額的計算,通常包括:
信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。
*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來的時間從辦到下來計多久?
市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?
其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。
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